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1月20日 ，中国保险行业协会组织召开人身保险业利率研究专家咨询委员会（原“人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会
”）2025年四季度例会 。会上
，保险业专家就人身保险产品预定利率发表了意见，认为当前普通型人身保险产品预定利率研究值为1.89%
。

日前雷军开了一场“穿越人生低谷”的演讲 ，聊了他在创业路上的感悟与彷徨以及关于跌入谷底然后又触底反弹的故事。雷军最后总结：“你所经历的所有挫折、失败
，甚至那些看似毫无意义消磨时间的事情，都将成为你最宝贵的财富 。 ”

在演讲中 ，雷军谈了很多往事。包括盘古站店 、卓越网的失败和 UC 浏览器
。在1996年，为了与微软Office抗衡
，雷军和同事们花费3年研发第一款办公软件 “ 盘古 
” ，但销量惨淡 ，所以他亲自跑去中关村站店卖货
，后来开发了《电脑入门》等一系列畅销软件，让金山找到了活下去的出路。

后来创办卓越网却没能熬到后来的电商风口 ，苦撑到2004 年 9 月
，把卓越网卖给了亚马逊，卓越网倒在了B2C全面崛起的黎明之前 。

从雷军的主题演讲中 ，无论是最初对没有熬到风口的遗憾
，还是后来上市破发的痛苦，又或者是后来逆转中的狂喜 ，背后是雷军以及小米的痛苦
、煎熬、希望与奋进
。

而从今天来看
，雷军对于低谷的感受与痛苦某种程度上是来源于小米手机的下滑以及迟迟无力实现的高端理想。所谓穿越低谷，即是雷军自己的 ，也是小米的 。

在笔者看来，要穿越手机行业低谷
，小米与雷军更应该做的，恰恰其实是放下做高端的执念
。

手机行业正在经历一场大衰退 ，小米陷入高端化执念

在今天来看
，手机市场正在经历一场大衰退，换机周期不断拉长 ，中国用户的手机平均换机周期已从18个月变成31个月
，国产手机阵营中，小米OV都处在低谷期 ，而小米的滑坡却尤为明显。

国际数据机构IDC近日公布的手机季度跟踪报告显示
，2022年第二季度，中国智能手机市场出货量约6720万台 ，同比下降14.7% 。其中
，小米出货量约为1050万台，同比下滑了22% ，位居国内第四名
。

冲击高端，是雷军多年来的一大梦想
，甚至为了去掉屌丝化标签做了许多努力，比如将小米与红米分家 ，把稳固低端市场基本盘的任务交给了redmi品牌
，小米品牌负责“冲击中高端”，但如今小米的高端梦想依然遥远。但高端市场迟迟无力破局 ，这几乎成为了雷军的心结 。

从过去“40岁一事无成 ”的感叹来看
，雷军是一个对成功有执念的人，也是一个对自我要求 、成功标准很高的人
。雷军早年曾错过了互联网风口 ，给雷军带来了诸多的遗憾
，从后来的创业经历与反思来看，雷军也是风口论的信奉者。

在演讲中 ，雷军就提到：“创业需要一点点运气
，需要对大势进行判断，永远不要低估风口的重要性 。
”

雷军要造车 ，在某种程度上，是雷军相信电动汽车是继智能手机之后的下一个风口
，但从另一个角度来看，今天的小米手机还没有达到雷军对于成功的标准。

而雷军一头扎进汽车的风口之后 ，老本行——小米手机的出路在何方
，到底该怎么走？雷军喊出了全面对标iPhone，三年拿下国产高端手机市场第一的口号
。但事实上 ，从小米冲击高端的这两年来看
，恰恰是对高端的执念，让小米心态失衡 ，并逐步开始走下坡路。

小米从小米10开始冲击高端
，到如今小米12，几年来 ，小米高端手机并不被消费者认可
，其高端手机销量也印证了这一点 。

从早前Counterpoint的数据来看，小米12系列首月销量仅46万台 ，较小米11系列首月下降了60%
。小米股价几年来也长期在发行价左右徘徊。